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“SWIFT系统”到底是什么?威力究竟有多大?

美国与欧盟、英国和加拿大发表共同声明,宣布禁止俄罗斯使用环球同业银行金融电讯协会(SWIFT)国际结算系统。“杀手锏”使出后,将切断俄罗斯金融机构与SWIFT系统之间的联系,对俄经济将有毁灭性的影响。那么“SWIFT系统”到底是什么?威力究竟有多大?该如何应对?

(一)SWIFT是什么?

1、定义:全称为“环球同业银行金融电信协会”,是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织,成立于1973年5月,总部设在比利时,2个信息交换中心分别设立在荷兰和美国。

2诞生:由于各国使用的货币、金融机构的标准各不相同,跨国支付、结算难以操作。在这样的背景下,SWIFT国际资金清算系统诞生。

3管理:日常运作由董事会进行管理,董事会由25位独立董事组成,任期三年。其中美国、比利时、法国、德国、瑞士各拥有两个董事席位。长期以来SWIFT董事长基本由美国会员单位代表担任。

4运行连接全球200多个国家和地区的11,000多家金融机构。会员银行通过统一的电文规范,传输支付指示,再由具体的支付系统完成最终的电子支付。汇款人委托银行以SWIFT方式,指示出口地某一银行(其分行或代理行)作为汇入行,支付一定金额给收款人。

(二)SWIFT系统为何被美国控制

1、美元拥有全球性储备货币的地位

美元是全球最主要的投资、贸易和结算货币,在全球储备货币中占据超过60%的市场份额,在国际支付结算中占比40%(人民币仅为3.2%),因此全球绝大多数国家的跨境贸易、投资资金结算被美元“垄断”。SWIFT的美元交易信息报送也无法脱离美国纽约清算所银行同业支付系统(CHIPS)单独存在。

并且,很多国家从世界银行或国际货币基金组织来获取美元贷款,但贷款协议都约定,这些国家必须以美元形式偿还,并通过美国CHIPS系统,以及SWIFT报文系统进行收付结算,使这些国家只能牢牢地捆绑在“美元霸权”的车轮上,导致整个国家经济发展与贸易投资结算都受到美元的影响与控制。

2、“911事件”为美国控制SWIFT系统提供了机会

美国控制SWIFT系统最关键的一步发生于“911事件”后。根据《国际紧急经济权利法案》,时任美国President小布什授权海外资产控制办公室可以从SWIFT调取“与terror activity有关的”金融交易和资金流通信息。SWIFT也只能屈服,接受了美国的要求。

美国可以使用SWIFT数据来了解和打击KB组织的资金往来。所有国际账户信息都在SWIFT系统中经过严格的审查,KB组织很难成功汇出或接受汇款。这些做法确实起到了一定作用,但也增强了美国对SWIFT系统的控制力。

3、美国如何控制SWIFT系统

SWIFT是一家中立的服务机构,位于比利时,需要遵守比利时及欧盟的法律。所以原则上讲,美国并不能直接指使SWIFT,而是需要通过说服欧盟去制定相关法律。但美国希望绕开欧盟,更加方便、直接地控制SWIFT,便依据SWIFT公司章程中约定“在法律允许的范围内,下列情况发生时,SWIFT保留切断用户联系的权利……客户被证明不符合公认的商业行为准则时”,以KB主义融资为由,宣称其制裁对象不符合公认的商业行为准则,进而让SWIFT停止为某些客户提供服务。

我国如何应对

1、人民币支付系统(CIPS)系统投产

目前国际清算体系由两大部分组成:一是各国统一共享的国际电讯系统,如SWIFT;二是各国主导的本国货币的跨境清算系统,如美国的CHIPS(美元跨境清算系统)和我国的CIPS(人民币跨境支付系统)。

跨境支付清算体系基本框架

为适应我国跨境贸易形势发展的需要,支持实体经济发展和“走出去”战略实施,推动人民币国际化进程而建设,2015年我国跨境人民币支付系统(CIPS)系统正式上线,二期于2018年投产。由CIPS、CNAPS和SWIFT共同构成中国的人民币跨境清算体系,类似于美国的“CHIPS + Fedwire + SWIFT”体系。

CIPS运行时间基本覆盖全球各时区的工作时间,支持全球的支付与金融市场业务,满足全球用户的人民币业务需求。仅能接受其他货币兑换人民币的结算和划转如果做非人民币的结仍需经过SWIFT

截至2021年11月末,CIPS系统覆盖全球103个国家和地区,共有参与者1253家,其中直接参与者75家,间接参与者1178家。CIPS系统处理业务 85.68 万笔,金额 21.68 万亿元,同比分别增长 46.51%和 78.63%。日均处理业务 1.30 万笔,金额 3284.57 亿元。我国的跨境金额支付、结算体系得到进一步加强,人民币国际化进程又向前迈出了一大步。

2央行数字货币是否能替代SWIFT?

SWIFT的定位是全球金融电讯服务的供应商,央行数字货币的定位是一套电子现金支付系统。因此,用央行数字货币替代SWIFT,类似双方联系时不使用电话,而是打开一款网络游戏,用游戏语音进行通话。

尽管央行数字货币无法替代SWIFT,但完全有可能减缓一国对SWIFT的依赖在当前的国际清算体系中,跨境支付十分依赖账户:用户需要在银行开立账户,CIPS的直接参与者需要在CIPS开设账户,境外银行需要在境内代理行、境外清算行开设账户等等。然而,在央行数字货币的语境下,没有账户的概念,而是只有数字钱包的概念。数字货币不需要与相关的银行账户绑定,交易转账也不依赖于银行账户。因此,央行数字货币的出现,有可能改变目前以分布在全球各地、各时区的代理行和清算行关系为基础的跨境支付格局。

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